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互联网保险五花八门 越奇葩越有人爱


凡是生活里可能发生的风险,理论上都可以用保险来做对冲。随着互联网时代的到来,传统的医疗保险、人寿保险和财产险将被彻底改造。在互联网上,各种新奇的保险层出不穷:加班可以买保险、家里熊孩子可以买保险、失眠睡不着也可以买保险。这些“奇葩保险”与大众的衣食住行密切相关,也吸引着用户的眼球。


万事皆可保险 意外总有兜底谁的生活里都可能遇到麻烦和问题,保险虽然不能改变风险,但发生问题时有没有保险心情会大不一样。
公司职员齐先生上周有点“背”。刚用半年的iPhone6掉到地上,屏幕碎出了几道裂痕。齐先生马上向维修点打听了一下,像这样碎得比较严重的手机屏,换一个要800多元。想起自己曾经投保过一份手机碎屏险,他试着在网上联系了一下保险客服,没想到下午就有保险公司合作维修点找到公司,帮他把屏幕换了,而从他屏幕的定损情况看,是在保险保障的1000元范围内,因此这次维修由保险公司买单,不用齐先生再单掏钱了。“这份保险保费原价100元,一次网上促销时购买的,只花了25元。”


齐先生的儿子也为他惹了个祸,踢球时把邻居的玻璃给打碎了两块。好在放暑假前,齐先生专门为“熊孩子”买了一份“监护人责任保险”,如果被保险人18岁以下的子女造成他人伤亡和财产损失、应由被保险人承担的经济赔偿责任,可由保险公司来负责赔偿。齐先生购买的这个熊孩子保险保费为50元,保险期限一年,保额为财产保2万元,人身伤亡保8万元。算算邻居玻璃损失,2万元保额肯定是足够了。
经常加班的齐先生上周还因此获得了保险的“抚慰”。他的手机定位功能记录下了他加班打卡时间,因此获得了10元的加班保险理赔金。想起明天要去厦门出差,飞机会不会晚点?今早的上班路上,齐先生琢磨着,还得提前在手机上买一份航班延误险。 失眠痛苦谁能知?买份保险领补偿“这保险就跟给我定制的一样,睡不着也能领安慰金。”牛小姐半夜1点了还睡不着,在手机上从保险公司领取了5元补偿金。
现在只要下载“保险黑板擦”的APP,注册成功后就可以免费领取“失眠乐”。该保险期限为7天,根据保险条款,凌晨0点至1点之间用户在“失眠乐”产品评论栏有超过五个字符的有效评论补偿5;凌晨1点至2点之间的有效评论补偿10元,保额最高70元。


像这样为生活中小事件买单的互联网创新保险还有很多,比如意时网的“保险黑板擦”里的“痘痘乐”保险也是免费领取,投保时只需上传一张投保人的面部清晰照片即可,保险期限为90天,在此期间,如果投保脸部新增痘痘,则每个痘痘补偿10元,总限额100元。同样,投保堵车、苹果手机碎屏也可以免费领取保险获得赔偿。
“其实保险已经成为一个线下服务的接入口了。”在意时网负责人王磊看来,互联网保险产品,已经延伸到生活领域的各个场景了。除了赔付,互联网保险能提供一整套解决方案,比如手机维修服务、医疗服务。从保险出发到入主线下服务,也符合“保险+互联网”概念。 天上的风云 天生的基因全都能保险天有不测风云。国外有“赏樱险”等能为天气投保的险种,国内也有能为高温和雾霾承保的险种。比如去年,众安保险就有国内首款面向个人的气象指数保险产品37℃高温险。该产品每份保费10元,一旦被保险人所在城市出现37℃高温日累计天数超过约定免赔天数,则开始获得高温津贴补偿。


同样新奇的还有基因保险,投保399元即可做一次乳腺癌基因检测,获得1年期10万至30万乳腺癌及原位癌保险。快递寄送口腔黏膜取样,检测乳腺癌基因来降低中间环节成本,不借助保险,传统的基因检测至少在千元以上。 社交数据精算支持保险产品开发新奇的网络保险特点之一是价格便宜。但是很多人好奇,互联网保险保额不低,保险公司到底是如何定价和风控?
众安保险的精算负责人滕辉在精算行业已经有10年的工作经验。他告诉记者:以前的业务,数据只依赖于公司自身,现在的数据可能还会来自于合作方、股东方,甚至是互联网的社交数据和行为数据,定价需要整合更多参数,这些数据来自于保险体系以外。以信用保障保险为例,以前通常会用简单粗暴的以较高的价格承保。因为高费率可以弥补高损失,但现在可以做到分层。因为在传统方式下,只会看一个人的工作、学历、收入证明,但这些都可以造假。在加入互联网的数据之后,可以看到他的圈子里都是一些高消费或者实名认证过的人,对人群进行分层之后,就可以提供差别化费率。


以健康保障型保险为例,如果投保人的网络数据记录其“每天定时锻炼,健身计划周详,购买健康食品”,那么此人的身体基本状况一定好于“每天吃垃圾食品且从不锻炼”的人,前者遭遇各类疾病的几率要远远低于后者,两人投保的保费也会不一样。可是在传统保险框架下,两者很可能缴纳同样的保费。
智能的生活方式不仅仅包括硬件产品,数据信息带来的科学生活方法同样能提高人们的幸福感。金融服务融入智能生活,必将带来更多的“奇葩”保险。 文章来源:北京晚报,图片源自网络。 车牌号查询车辆信息
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